Assurance Hypothécaire
37 % des défauts de paiement des prêts hypothécaires sont attribuables à une invalidité
L’assurance prêt de type ‘’Universelle’’ offre une couverture d’assurance-vie et/ou invalidité pouvant couvrir l’ensemble de vos dettes tel qu’une hypothèque, un prêt automobile, une marge de crédit et plus encore.
Une assurance individuelle est-elle préférable à une assurance créance (banque/caisse)?
Une assurance individuelle vous permet de :
o Avoir en main votre police d’assurance dont vous êtes propriétaire et en avez le contrôle.
o Choisir vos bénéficiaires
En cas de décès, seul un contrat individuel vous permettra de nommer vos bénéficiaires et ainsi éviter des ennuis.
Sans testament : Le Code Civil du Québec ne reconnait pas les conjoints de faits, si le défunt n’avait pas d’enfants, le survivant se retrouve avec ses beaux-parents comme copropriétaires. En présence d’enfant mineur du défunt, le tuteur de l’enfant devra gérer l’héritage en justifiant l’administration à la Curatelle publique (si la valeur excède 25 000$). Comme l’actif doit être composé de placements conservateurs et garantis, la Curatelle exigera que la partie de la maison appartenant à l’enfant soit vendue car l’immeuble ne répond pas aux exigences d’un placement garanti. Il existe une solution simple, économique et logique: votre propre assurance hypothécaire!
o Payer moins chère pour vos assurances hypothécaires
Profitez des tarifs préférentiels avec des primes qui n’augmentent pas. De plus un contrat individuel vous fera profiter de tarifs privilégiés en fonction du type d’emploi que vous occupez et en fonction de votre statut de non-fumeur si tel est le cas.
o Changer de prêteur
Au renouvellement, libre à vous de changer de prêteur sans avoir à vous assurer de nouveau, vous conserverez votre contrat d’assurance prêt jusqu’à 65ans. En considérant une hypothèque de 25 ans avec des termes de 5 ans, avec les institutions prêteuses vous devrez vous assurer à 5 reprises au cours de votre vie et à chaque fois vos coûts augmenteront due à votre âge et de plus vous devrez à chacune des fois démontrer un bon état de santé et vous voir exclu vos antécédents médicaux.
o Avoir une meilleure définition d’invalidité
Trop souvent les institutions prêteuses garantissent votre profession pendant seulement 12 ou 24 mois de sorte qu’après cette période vous devrez répondre à la définition d’invalidité TOTALE (être incapable d’accomplir toute tâche rémunératrice). Avec un contrat individuel vous pourrez garantir votre profession jusqu’à 65 ans.
o Pouvoir adhérer à l’assurance invalidité sans devoir souscrire à l’assurance-vie
o Conserver une couverture d’assurance-vie fixe qui ne décroit pas avec l’hypothèque
o En cas de décès simultanés des conjoints propriétaires, le capital sera versé en double
o Pouvoir démontrer son assurabilité au moment de la souscription et non à la réclamation
o Bâtir votre protection sur mesure en fonction de vos besoins
Peut-être avez-vous déjà une assurance salaire au travail..? Un coussin pour les imprévus ? Toujours dans le but de payer moins cher pour votre assurance hypothécaire, il se peut que votre indemnité ne soit pas nécessaire à court terme mais plutôt sur une longue durée. Un produit sur mesure vous donnera la possibilité d’adapter selon vos besoins comme par exemple avoir le choix de recevoir votre prestation après 1 jour, 30 jours, 60 jours,90 jours ou 120 jours. Il en va de même pour la période d’indemnisation ; 2ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans.
Laissez un conseiller SFM vous aider à l’évaluer!
CARACTÉRISTIQUES TRÈS IMPORTANTES
Un produit d’assurance individuel ne peut être distribué que par un professionnel inscrit auprès de l’autorité des marchés financiers (AMF). Celui-ci doit répondre à plusieurs exigences pour d’obtenir une licence et doit suivre des formations continues afin de maintenir celle-ci.
Selon (article 443) de la Loi sur la distribution des produits et services financiers qui régit l’Autorité des marchés financiers (AMF), l’institution financière qui vous accorde un prêt «peut vous obliger à souscrire une assurance prêt, mais vous êtes libre de souscrire une assurance auprès de l’assureur ou du représentant de votre choix.»
37 % des défauts de paiement des prêts hypothécaires sont attribuables à une invalidité
Source : Statistique Canada